保险+人工智能实践案例05——小雨伞“科技+”保险服务平台关键词：智能核保系统、“闪赔”AICS理算系统、人工智能保险顾问“静静”、人工智能核保“小智”

　　小雨伞保险经纪成立于2013年，是具备中国银保监会资质的全国性保险经纪平台，其母公司已获得红杉资本、经纬中国、歌斐资产、天士力资本、信天创投等国内顶级投资机构投资。小雨伞以严选+定制的方式为用户提供优质的保险产品和协助理赔、售后等服务体系，同时搭载集团自研风控系统反哺行业，形成完整的保险服务链条，目前已与中国平安、中国人寿、中国人保等多家保险公司达成战略合作。

　　随着移动互联网技术的日益普及，中国消费者的购买习惯和需求已经发生了翻天覆地的变化。在数字化的浪潮下，中国的保险行业也将迎来下一轮快速增长势头。然而，一些内外部力量也给保险行业带来了新的挑战，如市场供需不平衡、个性化的客户需求、创新商业模式的冲击，以及越来越复杂的保险欺诈等。面对数字时代的机遇与挑战，行业链条上——用户、平台、保司之间的闭环解决方案，将极大为三方在保险购买、销售、理赔等流程上提供便捷简单的服务。

　　a. 在产品研发方面：小雨伞保险经纪自创立以来积累了大量市场数据，根据大数据调研，小雨伞可以精准了解用户现下需求，与保司合作为用户提供满足需要产品，打造了超级玛丽、大黄蜂、擎天柱等系列爆款。

　　b. 在产品交易方面：小雨伞保险经纪在数据分析、算法方面有大量经验积累，结合图片识别等技术，在售前咨询、客户管理、理赔、风控等方面有效提高了运营效率和风险管理能力。在保险购买的整个环节（即售前咨询-产品定制-购买-核保-协助理赔），小雨伞保险经纪运用科技手段不断创新，通过一对多、多对多的交互形式和服务，完成服务线上化，提升各环节体验并形成闭环，降本增效。同时搭载集团自主研发的啄木鸟PICUS智能风控系，充分发挥大数据技术，为合作伙伴在智能风控、用户画像、产品研发等领域进行技术加持，通过与合作保险机构的优势互补，进一步加强用户服务与体验，共同推动大数据时代下智能风控的实现。

　　c.在客户服务方面：小雨伞保险经纪以技术为核心手段，从前端到后端对保险经验实施全流程升级改造。一方面，开发智能服务系统“静静”、智能核保系统“小智”、AICS理算系统“闪赔”服务、一键报案系理赔及售后服务：智能核保+理赔体系断人工服务等。

　　a. 售前咨询：人工智能投顾“静静”+核保师“小智”：小雨伞研发团队背景专业，在销售前端分别研发了人工智能保险顾问“静静”、人工智能核保“小智”，让保险购买更简单、透明，极大程度上优化了用户购买体验。

　　人工智能保险顾问“静静”可以结合用户输入的家庭信息与保障需求，3秒内便可为用户定制专属家庭保险配置方案，方案细化到保险产品、产品保额、保险年限、缴费期限与年缴保费，有效降低客服运营成本压力。同时，小雨伞与多家保险公司的核保问卷进行对接，并形成自有问卷内键入“小智”，可进行智能核保。核保小智可通过分析疾病类型、病种、治疗方式等医疗信息，结合寿险、重疾、意外、医疗保障责任，对多种疾病进行分析。

　　b.理赔及售后服务：智能核保+理赔体系：在后端，小雨伞保险经纪推出了智能核保系统和“闪赔”AICS理算系统。

　　小雨伞智能核保的核心是一套针对非健康体的决策树，可以通过分析疾病类型、病种、治疗方式等医疗信息，结合寿险、重疾、意外、医疗险保障责任，对多种疾病进行分析。小雨伞利用自有算法优势，再结合保司数据，可以做到更精准核保。小雨伞作为一个大型开放的互联网保险经纪平台，上接保司引入丰富的保险产品，下链用户了解实际核保问题，因而积累了各产品类型丰富的核保经验，使其智能核保更加灵活和方便。在核保环节，行业更多的是采用人工审核，会受个人主观影响，而小雨伞的智核系统（包括健康告知和核保规则），集合了大量审核数据和核保规则，进行客观审核，系统审核后再由人工审核，提升了准确性更有利于用户。

　　在理赔体系方面，小雨伞有着自研的AICS理算系统+专业的客服团队，为用户提供闭环式服务。AICS理算系统，通过一系列算法结合图像识别等技术，自动计算理赔金额，同时生成理赔申请书，人工只需核对保险责任、复核即可。AICS理算系统极大程度提高了理赔时效，可以在很短时间顺利完成大量精确度要求较高的小额理赔，解决保险行业痛点。同时，针对长时间没有完成理赔的案件、资料不全等案件，AICS系统还有预警提示，有效提高理赔时效。“闪赔”服务，最快54秒、平均1个工作日即可理赔金到账。客服团队以提供更人性化的服务为宗旨，协助用户在理赔过程中遇到的问题，如资料解读、与保司沟通协调等，同时还有1V1顾问团队为用户提供服务，让用户在线上也能体验到独家经纪人的服务。

　　小雨伞保险经纪基于新技术应用的商业模式创新，不仅能够结构性地化解经营管理成本，而且能够为业务发展和服务能力提升创造新机会。小雨伞保险经纪线上交易服务闭环的形成集成了多种技术，相互结合相互促进，使其发挥出更大的效果。其次，用户的快速增长催生了更多的服务需求。面对这种情况，小雨伞增加了客户服务团队的投资，继续提高了客户服务团队的服务水平和能力，并在各个环中有效地响应了各种需求和紧急情况。小雨伞通过一系列个性化的服务机制，进一步提高了客户服务质量，并提高了解决用户问题的效率，得到用户的广泛认可。

　　随着科技的发展和时代的变化，用户的需求是变化的，当下最优的解决方案也是变化的。因此，小雨伞保险经纪将继续以科技驱动大健康生态，通过大数据、智能风控、自动理算、智能客服等先进科技实现核保、理赔、客服等环节的智能化和自动化，为用户提供一站式闭环式解决方案，增强与客户互动，提高客户对公司品牌认同感。小雨伞将在不断探索中完成自我发展与突破，持续走在互联网保险行业最前线。

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